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付款处理器如何工作?

越来越少 美国人正在使用现金来购买。相反,信用卡和数字付款方式正在弥补比以往任何时候都更多的交易。

许多公司今天觉得他们将通过与支付处理器合作。这样,他们可以通过数字接受移动支付,借记卡和信用卡。

付款处理器为企业提供接受各种付款方式的工具,同时还使这些交易变得更加简单和更安全。当然,支付处理没有成本和复杂性。

那么付款处理如何工作?继续阅读,我们会走过你需要知道的一切。


信用卡交易玩家

在我们潜入支付处理器之前,让我们首先谈谈参与信用卡交易的参与者。这将有助于让我们更完全了解如何运作。

商人

首先,我们有商家。这是向持卡人销售商品或服务的供应商或商店。

商家是接受信用卡付款的人。他们还向持卡人的发行银行发送卡信息和申请付款授权。

持卡人

持卡人是为商品或服务支付的人。那里有两种类型的持卡人。首先,有“交易者”。此人全额偿还信用卡余额。

还有“左轮手枪。这种类型的持卡人只偿还了一段平衡,而其余的持续性竞争。

商家的银行/收购银行

商家的银行/收购银行负责收到商家的支付授权请求。然后,银行将它们发送到发行银行。然后,它将发行银行的回复提供给商家。

服务提供商/付款处理器

服务提供商/付款处理器是第三方实体,有时是商家银行的一部分。

处理器提供了一种设备或服务,使商家能够接受信用卡付款以及将这些付款详细信息发送到信用卡网络。

然后将付款授权转发给收购银行。

协会会员/信用卡网络

关联成员/信用卡网络运营负责互换费用和全球流程信用卡付款的网络。信用卡网络的示例是美国运通,万事达卡,签证和发现。

在交易过程中,获取处理器将向信用卡网络发送信用卡付款的详细信息。然后,信用卡网络向发行银行发送支付授权请求。然后,它将将发行银行的响应转发给收购处理器。

信用卡发行人/发行银行

信用卡发行人/发行银行是向持卡人发出信用卡的金融机构。发行银行从信用卡网络接收支付授权请求,然后拒绝或批准交易。


什么是付款处理器?

通过作为金融机构和企业之间的中介,支付处理器允许Brick-ant-Mortar公司以及电子商务接受不同类型的付款方式。

A 付款处理器 能够通过实时联系客户的发行银行来检查付款的有效性。

尽管有些企业可能会被支付使用处理器的想法,但它们可以更容易接受不同的支付方法并为更多客户提供服务意味着他们可能会提高他们的收入流。

公司可以将其支付处理解决方案与POS(销售点)系统集成,或者自己使用付款处理器。

要另一种方式,公司可以选择一个使用支付处理服务的系统和 POS系统 ,或者他们可以选择使用POS提供商,然后选择单独的公司进行付款处理。

有时称为支付服务提供商,这一点系统选项使公司有机会将所有付款数据保存在一个地方。这可以减少混淆,节省时间,甚至降低成本。

指出支付处理器与付款网关不同也很重要。 付款网关 是将客户支付给商家银行的申请。

与此同说,支付处理器和付款网关通常携手共进。


信用卡交易过程如何运作

信用卡交易通过不同类型的平台处理,包括电子商务商店,砂浆商店,移动或手机设备,以及 无线终端 .

从整个过程中,从您将卡插入卡读卡器到收据出现时,在秒之内发生。

用砂砾店作为一个例子,让我们来看看整个过程如何结合在一起。

授权

客户进入商店并决定从商家购买物品。在退房时,根据它的设置方式,客户可以插入或刷卡,扫描其移动设备,或手动将付款信息放入在线支付网关或POS中。

在交易过程的这一阶段,商家将必须从持卡人的发行银行获得批准。

然后将该客户发送到支付处理器的付款信息。付款处理器将评估交易的有效性。它将通过与获取银行和发行权沟通来实现这一目标。

然后将信用卡详细信息发送到信用卡网络。网络将清除发行银行的付款并申请付款授权。

该授权请求将包括信用卡号,结算地址(用于地址验证系统验证),信用卡到期日,付款金额和卡安全码 - 如CVV。

验证

在该过程的这一部分,发行银行将通过使用CVV,CID,CVV2和CID等卡安全代码验证购物者信用卡的合法性。

它们还将使用欺诈保护工具(如AV)(地址验证服务)。

基本上,支付授权请求从信用卡网络交付给发行银行。发行银行将检查可用资金的金额,验证信用卡号码,验证CVV编号,并将计费地址与文件上的账单地址匹配。

发行银行将拒绝或批准该交易,然后通过适当的响应将其发送给商家的同一渠道。

一旦商家获得授权,发行银行将在购买金额中持有持卡人的账户。该商家的POS系统将收集所有批准的授权,该授权将在该营业日结束时分批处理。

客户将收到商家收据以完成销售。

清算和解决

在这一决赛阶段,该交易发布给商家的陈述和持卡人的每月信用卡结算声明。这一切都发生在结算阶段的同时。

在每个业务日结束后,商家将在批处理中将批准的授权转发给支付处理器。然后,获取处理器将将该批处理信息路由到信用卡网络,以便它可以解决。

然后,信用卡网络将发送每个批准的交易到相应的发行银行。

本行通常将在24至48小时内转移资金。这减去了发行银行与信用卡网络的交汇费。

然后,信用卡网络将收购处理器和收购银行从留下的资金支付适当的百分比。商家的账户将被收购银行存入持卡人购买减去商家折扣率。

然后,持卡人的发行银行将交易的信息发布到持卡人的帐户。然后持卡人收到他们的陈述并支付账单。


信用卡处理的费用和费用

许多商家接受信用卡付款,使购物更方便他们的客户。但是,您可能已经注意到一些商家在客户希望用信用卡付款时只接受现金或有最低的购买要求。

这是因为商人需要在接受信用卡付款时支付费用。

信用卡处理率将根据支付的平台类型(例如通过电子商务或零售店)而有所不同。

让我们来看看商家可以预期支付付款处理的主要费用类型。

统一费用

固定费用弥补了商家支付支付处理器的月度费率。这是每个月的价格相同。

交易费用

这些成本基于每交易累积。通常,它们由三部分组成:交汇率,评估费和商家折扣率。

这三个部分有助于确保信用卡网络,支付处理器,接收银行和发行银行都获得交易费用。

在包括销售税后,这些费用往往达到总购买价格的2%和3%。在线商家可以预期在规模的较高结束时支付。

交汇率

交换率是收购处理器和获取银行向发行银行支付的费用。它由每个信用卡网络设置,并以市场为基础。

例如,万事达卡和签证每年进行两次更新他们的税率。

大多数互换利率都有两个组件:信用卡网络的固定交易费用和向发行银行提供的百分比。

这些汇率有所不同,由包括:

评估

当交易与其品牌信用卡进行交易时,信用卡网络将收取评估费。

费用通常基于本月交易总量的百分比。这往往是一个平坦的,固定费用,它们通常每笔交易充电。

商家折扣率

付款处理器和收购银行将包括商家折扣率以及其他交易费用。这既是损益的原因,也涵盖了与运行信用卡交易相关的成本。

这往往占卡片处理总成本的20%。

退款

客户能够在声明日期的60天内争取收费。当签发银行获得客户的投诉时,它将拍摄商家在10美元至50美元之间作为惩罚以及一个罚款 检索请求 .

如果他们没有及时回应发行银行的检索请求,商家也可以产生更多费用。商家可以吸引这一点,但上诉过程往往需要很长时间,结果通常最终在客户的青睐中。


了解“付款处理工作如何?”的重要性。

在审查所有上述信息后,您希望了解问题的答案,“付款处理如何工作?”。

付款处理似乎是一个复杂的过程,但它能够简化支付过程,并允许商家能够更多地关注他们最畅销的商品和服务。

你是高风险行业的商人吗?如果是这样,最好选择理解您的业务的付款处理器,可以帮助您茁壮成长。

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